Пять ловушек кредитных карт

Просто и легко пользоваться кредитной картой. Однако эта простота и легкость может дорого обойтись владельцу, если тот не будет постоянно контролировать ситуацию на всех этапах пользования продуктом – от выбора кредитки до ее закрытия. Основные из возможных финансовых ловушек карточных кредитов, а также способы их обойти, изучил Prostobank.ua

Ловушка первая – секрет льготного периода

Хорошо, если по карте предусмотрено определенное количество дней, в которые можно пользоваться заемными средствами под льготный символический процент – например, под 0,01% годовых. Однако прежде чем оформлять такую карту, целесообразно тщательно изучить все тарифы по ней, дабы удостовериться в том, что льготному периоду не сопутствует коварная комиссия. Так, банковские эксперты отмечают, что по кредиткам со льготным периодом часто может быть установлена ежемесячная комиссия за обслуживание карты. Если прибавить к этому то, что в случае наличия этой комиссии такая карточка, даже если вы ее не использовали, может «загнать» вас «в минус» за первый же месяц или квартал ее «держания», то подобный продукт и вовсе становится малопривлекательным. Впрочем, о подобных незаметных для владельца методах списания кредитных средств с карты – ниже.

Еще один момент, который касается грейс-периода и который следует проверить, прежде чем радоваться приобретению кредитного пластика: уточнить, на все ли способы использования карты распространяется льгота. «Следует внимательно изучить условия договора, так как льготный период погашения зачастую устанавливается только для безналичных покупок по карте, при снятии наличных этот механизм не применяется», - рассказывает Сергей Головань, начальник управления карточного бизнеса Астра Банка .

Ловушка вторая – задолженность подкралась незаметно

«Пусть карта у вас будет на всякий случай – вдруг понадобится когда-нибудь!» - вот основной аргумент убеждения вас взять кредитку, который используют сотрудники банков, активизировавших продвижение этого продукта в середине 2011 года. На первый взгляд, такая мотивация оформления карты вполне резонна: теоретически, если вы не используете кредитку, то можно не опасаться возникновения задолженности. Тем не менее, существует множество разнообразных тонкостей и особенностей тарифов, которые легко и незаметно превратят положительный баланс вашего счета в отрицательный, даже если вы не снимали кредитные средства. А вслед за этим, вестимо, начисляются штрафы на задолженность, о которой держатель карты и не подозревает.

Прежде всего, к таким финансовым ловушкам относится… штраф за неиспользование кредитных средств. К примеру, в одном из банков, который активно продвигает кредитные карты на рынке в мае-2011, неактивный в течение двух месяцев счет обойдется держателю карты в 5 гривен в месяц (небольшая сумма, но помните о том, что в результате возникает задолженность). Также «минус» может появиться из-за уже упомянутой комиссии за обслуживание счета, которая может списываться ежемесячно или раз в год. Эти платежи могут начисляться независимо от того, пользовался человек кредитными средствами или нет

Причиной возникновения долга может стать и ежемесячная плата за мобильный банкинг (всего 3-4 гривны в месяц). Впрочем, этот же мобильный банкинг обязан вам сообщить посредством СМС о возникновении задолженности – если, конечно, он исправно работает (Prostobank.ua известны случаи, когда официально услуга была подключена, деньги за нее взимались, а на практике СМС-информирования не происходило).

Кредитный брокер в Донецке «Восток-кредит»                               тел 0508837544     ваш кредитный консультант

К слову, даже если вы используете кредитную карту, вышеупомянутые особенности тарифов все равно могут преподнести сюрпризы – в виде возникновения несанкционированного овердрафта, проценты за использование средств по которому могут превышать стандартные проценты за пользование кредитом вдвое. Могут приключиться и другие неожиданности. «Хочу акцентировать внимание на детальном изучении условий предоставления кредитной карточки, потому что если, например, банк взимает оплату за годовое обслуживание в конце срока действия карточки, или есть квартальные платежи, или начисление процентов на сумму задолженности на начало месяца, или еще что-то, то может возникнуть ситуация, когда клиент погасил задолженность по кредитной карточке на текущий момент и уверен, что он банку ничего не должен, но при этом счет не был закрыт на балансе банка. Банк начислит комиссию, и возникнет задолженность по счету, на которую снова будут начисляться проценты как за пользование кредитными деньгами», - поясняет Александр Дрозд, директор департамента бизнеса с платежными карточками банка «Киевская Русь ».

Отдельно стоит упомянуть проблемы с зачислением средств на счет после его пополнения – особенно в случае с пополнением через терминалы. Достаточно часто случается, что средства, «проглоченные» банкоматом, не поступают на счет в течение недели, а то и более. Да и сам банкомат может зависнуть, спровоцировав сбой в транзакции. Поэтому дабы избежать проблем с возникновением задолженности, стоит гасить ее пораньше и обязательно сохранять чек. Тогда, по крайней мере, можно поберечь собственные нервы, дожидаясь инкассации банкомата.

Вариантов избежать всех подобных ловушек (нами перечислены лишь основные из них) существует три: кроме упомянутого подключения к СМС-информированию нужно:

    не брать карты «в нагрузку» к другим продуктам (даже если пока подобных комиссий нет, они могут появиться, а как показывает практика, личным письмом об изменениях тарифов уведомляют держателей кредиток далеко не все банки, и вы просто можете такие «новинки» пропустить);

    постоянно следить за своим балансом по счету, причем лучше всего – при помощи распечаток движения средств на счете или Интернет-банкинга.

Ловушка третья – неуспешное закрытие карты

К сожалению, нередки случаи, когда держатели кредиток думали, что они погасили задолженность и отказались от карты, а на самом деле по документам не только не сделали этого, но и остались должны банку. Поэтому очень важно закрыть карту правильно, контролируя каждый этап. «В каждом банке существуют свои правила закрытия кредитных карт. Но существуют общие рекомендации. Клиент должен узнать в банке, существует ли на карте непогашенный остаток по кредиту. В случае, если таковой имеется, то погасить его. После полного погашения задолженности по кредиту следует сдать карту в банк и написать заявление на закрытие картсчета. Банк обязан выдать клиенту справку об отсутствии кредитной задолженности по карточному счету», - отмечает Сергей Головань.

Карточный счет нужно закрывать в отделении, в котором вы получали кредитку. В силу некоторых тонкостей, процесс закрытия карты занимает определенное время, поэтому о подаче заявления нужно позаботиться заранее, до даты, на которую вы хотите уже не иметь официально кредитную карту. «Особенности проведения операций с использованием кредитной карты предусматривают возможность списания суммы со счета клиента за транзакции, которые были проведены по карте ранее (например, клиент оплатил с помощью карты покупку в магазине 01.05.2011 г. и сумма была заблокирована на счете, но, в силу определенных особенностей работы платежной системы, списание этой суммы со счета произошло 20.05.2011 г.). Поэтому для обеспечения проведения всех операций при закрытии счета банк устанавливает определенный срок с момента подачи заявления клиентом до непосредственного закрытия счета. Такой срок регламентируется договором с клиентом (обычно составляет 45 дней с момента обращения клиента в банк)», - рассказывает о процессе Константин Чумаченко, руководитель направления карточного бизнеса, «Ренессанс Кредит ».

При закрытии карточного счета не только вы должны погасить обязательства перед банком (в том числе задолженность, проценты, просроченную задолженность, штрафы, пени и т.д.), но и банк – перед вами. «В случае наличия у клиента остатка собственных средств на карточном счете, банк обязан возвратить клиенту всю сумму остатка. Для полной уверенности в закрытии счета и погашении задолженности клиент может попросить соответствующую справку. Пластиковая карта при этом возвращается клиентом в банк, сотрудник банка обязан сделать разрез карты вдоль магнитной полосы в присутствии клиента. В дальнейшем карта уничтожается сотрудниками банка в установленном банком порядке», - поясняет Константин Чумаченко. Само собой разумеется, что справку о погашении задолженности нужно сохранять не менее трех лет.

Кредитный брокер в Донецке «Восток-кредит»                   тел 0508837544     ваш кредитный консультант

Ловушка четвертая – выпуск кредитной карты без ведома держателя

Часто держатели кредитных карточек, срок действия которых закончился, если не обращались в банк за новой картой, пребывают в полной уверенности, что они банку больше ничего не должны, и их договорные отношения прекращены. При этом мало кто знает, что банк задолго до конца действия кредитки выпустил новую карту. А сама карточка может на руки владельца не попасть еще очень долго. Подобные случаи нередко сопровождаются формированием кредитной задолженности путем начисления комиссий, описанных выше, во второй ловушке. Поэтому если вы не хотите продлевать отношения с банком, и предпочитаете, чтобы процесс отказа от услуги прошел как можно более для вас безболезненно, то учтите – о пассивном ожидании следует забыть. «Как правило, перевыпуск карты происходит автоматически в течение последнего месяца действия текущей карты. Новая карта доставляется либо заказным письмом, либо через отделение банка, если письмо не было доставлено адресату. О желании закрыть / не перевыпускать карту необходимо уведомить банк как минимум за полтора месяца до окончания срока действия текущей карты, заполнив соответствующее заявление на закрытие карточного счёта», - рассказывает Димитрос Эфтимиоу, директор департамента розничного кредитования Universal Bank .

«Условия перевыпуска регламентируются договором с клиентом. В зависимости от политики банка, карта может быть перевыпущена автоматически на новый срок или нет. В первом случае банк уведомляет клиента о сроке и месте выдачи новой карты. На практике большинство банков автоматически перевыпускает карту на новый срок. Если же клиент не желает продлевать сотрудничество, он должен за месяц до даты, указанной на карте, обратиться в банк с просьбой расторгнуть договор / не продлевать сотрудничество. Форма обращения также указывается в договоре», - добавляет Константин Чумаченко. Как правило, нужно написать письменное заявление. «Конечно, счет может быть закрыт только при полном выполнении обязательств, оговоренных в договоре, как со стороны банка, так и со стороны клиента», – напоминает Александр Дрозд.

Ловушка последняя, самая безобидная – закрытие кредитного лимита

Наименьшее из всех перечисленных нами зол, но от этого отнюдь не менее неприятное (к примеру, кому приятно оказаться на кассе с горой покупок и обнаружить, что платежи по карте не проходят?) – неожиданное для вас ограничение кредитного лимита. Серьезной ловушкой это может стать лишь в том случае, если вы рассчитывали на средства с кредитной карты. Определенное ограничение лимита может быть изначальным условием продукта, который вы оформили – изредка встречаются такие случаи. «Программное обеспечение, которое обслуживает ведение карточных счетов и обработку транзакций некоторых банков, позволяет устанавливать отдельные значения лимитов для операций выдачи наличных (кэш-лимит) и для операций покупок в торгово-сервисной сети. Такие лимиты устанавливаются в рамках общего карточного кредитного лимита. Обычно операции снятия наличных в банкоматах являются более рисковыми, нежели торговые операции, поэтому в некоторых банках лимит на них может быть ниже или вообще равен нулю. По мере использования карты и погашения задолженности банк анализирует поведение клиента и в случае наличия позитивной кредитной истории разблокирует либо увеличивает кредитный лимит», - рассказывает Константин Чумаченко.

Кроме этого, банк может ограничить размер средств, которыми вы можете воспользоваться, вследствие прихода кризиса (как уже было в 2008 году) или же в виде одной из штрафных санкций, применяемой к нерадивому заемщику. «При пользовании кредитными деньгами с помощью кредитной карты, с целью избежать неприятных неожиданностей, необходимо выполнять основные условия погашения кредитной задолженности: в сроке и в размере, предусмотренном договором. Если не придерживаться условий обязательного погашения, банк может сделать временно недоступным неиспользованный кредитный лимит, а также применить увеличение процентной ставки за пользование кредитными деньгами или даже досрочно закрыть кредитную линию и так далее», - рассказывает Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик ».

Кредитный брокер в Донецке «Восток-кредит»                        тел 0508837544     ваш кредитный консультант

 

Мнение

Александр Дрозд, директор департамента бизнеса с платежными карточками банка «Киевская Русь »

Мне не приходилось встречаться с таким понятием как кэш-лимит в понимании ограничения по снятию наличных по кредитной карте. Как правило, банки не ограничивают клиента в снятии наличных. Разве что это могут быть дневные лимиты по снятию наличных, устанавливаемые банком по умолчанию, но это связано с вопросами безопасности со стороны банка и защиты интересов клиента. Такой лимит по заявлению клиента может быть снят вовсе и не ограничивается самими банками. Другое дело, что существует широко распространенная практика, когда банки за снятие наличных устанавливают повышенный процент комиссионных, который может достигать 4-5% от суммы снятия. Таким образом банки стимулируют клиентов использовать карточку по основному ее назначению, то есть для безналичных расчетов – расчетов в торгово-сервисной сети. В этом случае с клиента комиссионные не взимаются.

Константин Чумаченко, руководитель направления карточного бизнеса «Ренессанс Кредит »

Согласно нормативным актам Национального банка, все условия (включая процентные и комиссионные) должны быть указаны в кредитном договоре, тарифах, а также других документах, описывающих условия открытия и функционирования карточного счета. Кроме того, по просьбе клиента банк обязан предоставить клиенту полный расчет затрат, которые понесет клиент за обслуживание долга перед банком (информационные листы). Поэтому особое внимание клиенту следует обратить на такие расчеты. Кроме этого, обязательно следует проанализировать условия начисления штрафных санкций (сроки и размеры штрафов и пени), наличие ежемесячной комиссии, условия комиссии за страховку (при наличии), комиссии за снятие наличных в банкоматах других банков. Каждый из этих пунктов может «неожиданно» увеличить сумму задолженности. Но основной момент – при оформлении кредитной карты клиенту следует запросить у сотрудника банка информационный лист с полным расчетом выплат по кредиту.
Сергей Головань, начальник управления карточного бизнеса  Астра Банка 
Для большинства кредитных карт характерна схема, когда начисленные проценты и другие комиссии согласно договору списываются со счета кредитки после начисления в конце месяца (биллинг), при этом часто на конец дня возникает кредитная задолженность, которой не было в его начале. Чтобы своевременно погашать кредитную задолженность, проверяйте биллинговые выписки и подключите смс-информирование о движении по вашему счету. Если есть возможность, подключите Интернет-банкинг.
Для обслуживания кредитной карты банки зачастую требуют ежемесячной уплаты так называемого «минимального обязательного платежа» (МОП). Как правило, это процент от суммы задолженности на конец дня проведения биллинга. Штрафы за неуплату МОП весьма неприятные, вполне вероятна ситуация, когда МОП был насчитан в размере 1 грн, а штраф за его неуплату составлял около 50 грн. Кроме того, два подряд неуплаченных МОП могут стать причиной в отказе дальнейшего обслуживания кредитной карты банком и досрочного погашения задолженности. Совет аналогичный предыдущему пункту – не «забывайте» о своей кредитке и, как минимум, раз в месяц мониторьте выписки по ней доступными способами.

• Автор: Алиса Лисицына
• Источник: Prostobank.ua

Капитальная грамотность 2. Кредитные карты

Невозврат кредита что за этим следует?

Если вы откроете любую газету или даже просто послушаете новости по радио, то скорее всего вы услышите фразы и разговоры о кредите. Так или иначе кредитование входит в жизнь современного человека. Банки предлагают всё новые и новые условия кредитования. Не стало исключением и индивидуальное предпринимательство, ставки по кредитам для которого сейчас стали намного выгоднее, чем десятилетие назад.

Что заставит украинцев забыть о долларе?

Но насколько часто можно услышать о взятии кредита и процессе кредитования в частности, настолько же сильно многих волнует другой вопрос – а именно невозврат кредита. Некоторые клиенты банков просто боятся не уложиться в отведённые банком сроки выплат. Однако, находятся и те, для кого невозврат кредита банку – это дело чести. Другими словами, мошенников хватает и среди клиентуры. Поэтому банки каждый раз идут на риск, выдавая кредиты. Но с другой стороны этот риск всегда оправдан. Ведь случаи, когда банк оказывался ни с чем, очень редки. В большинстве случаев невозврат кредита грозит клиенту банка наложением ареста на его движимое и недвижимое имущество вплоть до уголовного преследования.

Банки обычно долго не раздумывают, над тем, что делать, при невозврате кредита. Они обращаются либо к судебным приставам, либо прибегают к помощи специальных агентств по так называемому "выколачиванию" долгов. В большинстве случаев, руководство банка добивается своего. Поэтому, если вы решили оформлять кредит в банке, подумайте, насколько оправдано это ваше действие. Также прикиньте, сколько денег вы переплатите банку за пользование суммой кредита. Обычно, чем выше сумма, которую вы берёте у банка, тем больше придётся отдавать.

Конечно, многие банки предлагают беспроцентный кредит. Но относиться к таким предложениям нужно ещё осторожнее. Ещё одно простое правило – всегда читайте договор полностью. А лучше попросите этот договор взять с собой и покажите знакомому юристу. Взгляд специалиста поможет вам полностью разобраться в документах и вы уже будете не так волноваться, думая над невозвратом кредита. Даже опытные экономисты утверждают, что если и брать кредит, то лучше не торопиться при этом. Ведь мысль о невозврате кредита должна быть на первом месте, чем мысль о том, что вы просто так получите деньги.

Как банки начисляют проценты по универсальным вкладам?

Всегда помните, что ценности компании, у которой вы берёте кредит, не появляются просто так. И во-многом их размер и объём определяются процентными ставками по кредитованию как частных, так и юридических лиц.

Источник: UBR

Как списать проблемный кредит без суда?

Украинцы часто задают себе вопрос: как списать проблемный кредит? Однозначно не в судебном порядке. Ознакомьтесь с процедурой медиации.

Почему медиация?

Ответ на этот вопрос лежит в плоскости доказательства от противного, потому что, в судебном порядке урегулировать проблемную задолженность по кредиту на паритетных условиях невозможно.

Зафиксированные кредитные обязательства и факт их неисполнения дают кредитору право применять к должнику принудительные меры (взыскание в судебном порядке).

    Впоследствии, должник может лишиться имущества, и не только залогового, но при этом остаться еще должным.

Судебная практика, начиная с 2010 на уровне высших судов демонстрирует невозможность признания в судебном порядке недействительными кредитные договора. А с изменением в Гражданский кодекс Украины в октябре 2012 года, даже в случае  признания кредитного договора недействительным, на залоговое имущество накладывается арест. И если в течении 30 дней заемщик не вернет кредитору сумму определенную судом, кредитор будет иметь право обращать взыскание на арестованное имущество.

    При этом, как зачисляются уже оплаченные суммы, в том числе проценты пока не понятно.
 Юридическая  помощь в Донецке  "Фемида -Восток"  0505523811
 
Таким образом, в судебном порядке интерес заемщика заключается в том, чтоб сохранить статус-кво. Поскольку, как известно, судебное решение на руках у кредитора практически нивелирует возможность достичь компромиссных соглашений, так как чаша весов уже перевешена в его пользу.

Поэтому, формирование правовой позиции, ее правильное представление дают почву для возможности проведения переговоров на паритетных началах, что уже является залогом учета интересов обеих сторон.

Как это работает

Медиация – метод разрешения споров с привлечением посредника (медиатора), который помогает сторонам конфликта наладить процесс коммуникации и создать условия для выработки решения, которое бы удовлетворяло интересы и потребности всех участников.

Итак…

Заемщик – имеет проблемный кредит, по которому уже может быть запущена судебная процедура, и понятно чем она закончится рано или поздно (решение-исполнительная-торги). После продажи имущества, заемщик еще остается должным, поскольку суммы от продажи залогового имущества, зачастую, недостаточно для погашения всей суммы долга.

Банк – имеет проблемный кредит, под который вынужден резервировать деньги (страховая сумма в случае непогашения), сопровождать судебную процедуру, потом исполнительную и торги. После продажи имущества с торгов (скорее всего после 2 уценок и снижения стоимости залогового имущества до 50%) 10% забирает исполнительная, до 5% торгующая организация, остаток перечисляется банку. Таким образом, мало того, что банк имеет дебиторскую задолженность, он еще вынужден "замораживать" резервные средства, оплачивать ведение судебной процедуры, и после процедуры принудительного взыскания получить около 35% от стоимости залогового имущества (до 50% уценка, 10% исполнительная, до 5% торгующая).
 Юридическая  помощь в Донецке  "Фемида -Восток"  0505523811
 
    Таким образом, с экономической точки зрения, процедура принудительного взыскания НЕ является оптимальным выходом из ситуации, поскольку заемщик теряет имущество и остается с долгом, банк получает незначительную сумму погашения, и все равно имеет проблемную задолженность.

Оптимальный выход из ситуации – пойти на взаимные уступки, и в результате получить больше.

Преимущества медиации:

1. Решение нарабатывается совместно (банк – медиатор – заемщик), соответственно не оспаривается, при этом заемщик сам заинтересован в реализации согласованного решения.
2. Исполнение оговоренных условий прекращает кредитные обязательства.
3. Добровольная реализация не требует затрат на процедуру принудительного взыскания.
4. Значительное сокращение временных затрат на урегулирования проблемной задолженности.

Таким образом, с помощью медиации стороны спора не только разрешают ситуацию путем наработки и реализации win-win решения, но и  сохраняют конструктив в отношениях, что способствует и дальнейшему сотрудничеству.

 Юридическая  помощь в Донецке  "Фемида -Восток"  0505523811
Автор: Инна Лищина                         Источник: UBR 

Юридические услуги в Донецке...flv

Квартира в кредит 2013

Издание выяснило, можно ли купить квартиру в кредит, какие проценты по ипотечным займам будут предлагать украинцам, и какие требования будут выдвигать банки к своим клиентам в 2013 году.

Минувший год успел немного порадовать украинцев, рассчитывающих получить кредит на квартиру. В начале лета прошлого года процентные ставки по ипотечному кредитованию начали снижаться. К сентябрю количество финучреждений, предоставляющих ипотечные кредиты, выросло до 40, а средние ставки стабилизировались на уровне 16,7% на вторичном рынке и 18,5% на первичном. При этом пополнились и ряды кредитуемых объектов: у заемщиков появилась возможность выбирать квартиру для покупки в кредит в пяти новых домах в Киеве и области. Однако данная тенденция продлилась совсем недолго. В ноябре ставки резко поползли вверх, в среднем прибавляя 0,01% за неделю. А некоторые банки и вовсе приостановили ипотечные программы.
Кредит в Донецке 050 883 75 44

Потертый угол

Сегодня, по данным компании «Простобанк Консалтинг», кредит на покупку жилья на вторичном рынке без ограничений по его локализации под залог самого приобретаемого объекта можно получить в 26-ти банках из числа 50-ти лидеров по активам. При этом минимальный аванс составляет не менее 25% от стоимости приобретаемого жилья, а средняя процентная ставка (при сроке кредитования на 15 лет) составляет около 19,5% годовых. Кроме этого, пять учреждений предлагают льготные кредиты на вторичную недвижимость по программе Государственного Ипотечного Учреждения с авансом от 25% на сроки до 30 лет. Здесь процентная ставка составляет около 13-16% годовых.

При этом требования банков к заемщикам стали еще строже. Помимо стандартного первоначального взноса, который должен, как уже известно, составлять не менее 25% от стоимости квартиры, выплаты по кредиту заемщика не должны превышать 50% от ежемесячно получаемой им заработной платы. Помимо этого у клиента должна быть хорошая кредитная история. Банки сейчас также учитывают возраст заемщика (он должен быть не младше 25 лет и не старше 45), большое значение уделяется количеству детей в семье, работают ли все взрослые члены семьи и пр.

Иными словами, чтобы купить в кредит простенькую «двушку» на вторичном рынке в Киеве, совокупный доход украинской семьи должен составлять не менее 13-14 тыс грн в месяц. Допустим, молодая семья решила приобрести двухкомнатную квартиру стоимостью 75 тыс долларов (600,7 тыс грн), при первоначальном взносе в 25% от стоимости такой квартиры, сумма ипотечного займа составит 56,3 тыс долларов. При сроке кредита на 15 лет и средней процентной ставке 19,5% сумма ежемесячных выплат по кредиту составит около 970 долларов. Со всеми банковскими комиссиями, страховками и прочими платежами придется отдавать в месяц более тысячи долларов на протяжении 15 лет(!). В итоге переплата банку за кредит составит почти 120 тыс долларов.
Кредит в Донецке 050 883 75 44

Первичный спрос

Довольно нерадостная для украинцев ситуация и на рынке кредитования «первички». Сейчас, по данным компании «Простобанк Консалтинг», из числа 50 банков-лидеров по активам кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют восемь банков (без точной локализации приобретаемого жилья).

Первичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта кредитуют четырнадцать банков из числа 50 лидеров по активам. Из которых лишь четыре финучреждения кредитуют без ограничений по локализации объекта. Остальные банки выдают займы на приобретение жилья лишь в определенных новостройках. Так, для того, чтобы купить квартиру в строящемся доме одного из рекламируемых жилых комплексов в столице, сумма первоначального взноса должна быть не менее 30% от стоимости квартиры, срок кредитования до 10 лет, а минимальная процентная ставка колеблется от 16% (плавающая ставка) -21,3% годовых.

При минимальной стоимости 1 м. кв. в 11 тыс грн (1,37 тыс долларов против средней стоимости квадратного метра на «вторичке» в 1,8 тыс долларов) в данном жилом комплексе такое предложение кажется довольно заманчивым. Правда, тут следует учесть хитрость застройщика, ведь площадь «двушки» в таком новострое составляет около 65 м кв (средняя площадь двухкомнатной в новом доме составляет примерно 65-75 м кв), т.е такая квартира будет стоить около 90 тысяч долларов. Иными словами, ежемесячный платеж (при условии первого взноса в размере 30% от стоимости квартиры) по выплате кредита (возьмем ставку 18% годовых) составит 1135 долларов (без учета комиссий, страховки и других платежей). По итогам 10 лет переплата банку составит около 70 тыс долларов. По сравнению со вторичным жильем это выглядит более выгодным вложением: дом новый, достаточно места, а соседи, как правило, достойные люди. Однако тут следует учесть, что такие квартиры обычно сдаются с минимальной отделкой, и чтобы въехать в такой новострой необходимо будет в квартиру вложить еще как минимум 20-25 тыс долларов. Следует учесть и риски, которые несет клиент, инвестирующий в такое строительство. Например, могут быть сорваны сроки сдачи объекта в эксплуатацию на шесть месяцев и более. Для некоторых украинцев, которым приходится снимать квартиру, ожидая, когда дом наконец-то построят, это имеет огромное значение.
Кредит в Донецке 050 883 75 44


Светлана Еремина

Кредитный брокер это гарантия получение кредита сегодня.

Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и др.

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.
Перечень услуг кредитного брокера:

• анализ документов;
• оценка платежеспособности заёмщика;
• подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заёмщика;
• подробный расчёт всех сопутствующих расходов;
• сравнительный анализ схем погашения кредита;
• разъяснение особенностей кредитования в банках;
• рекомендации по повышению статуса заёмщика;
• формирование полного пакета документов для подачи в банк;
• предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
• подача заявки в банк;
• сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
• уменьшение срока рассмотрения заявки;
• снижение риска отказа на получение кредита.

Услуги кредитного брокера в Донецке 0508837544 «Восток - кредит».

В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.

Одной из гарантий добросовестности кредитного брокера является отсутствие аванса, т.е. оплата услуг кредитного брокера проводится только после получения заемщиком положительного решения по кредиту.

Услуги кредитного брокера позволяют заемщику:

* получить квалифицированную финансовую консультацию;

*выбрать наиболее оптимальный кредитный продукт из всего многообразия которое                   сегодня предлагают банки

*своевременно разобраться в содержании тех или иных кредитных условий

* экономить  время за счет ведения дела кредитным брокером;

* получить кредит вообще.

Услуги кредитного брокера в Донецке 0508837544 «Восток - кредит».

Сегодня очень часто встречаются случаи недобросовестного брокерства.

Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платежеспобностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию. Некоторые кредитные брокеры, банкиры, риелторы и др. могут быть втянуты в нелегальное кредитование.

Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся типы обмана брокера:

    * подделывание справки о доходах, свидетельств о праве собственности на активы и других документов;

    * неполное объяснение заёмщику условий кредитования и политики банка;

    * убеждение заёмщика рефинансировать кредит без очевидной выгоды;

    * скрытие процентного вознаграждения или других плат, перед подписанием соглашения с заёмщиком;

    * воздействие на оценщика с целью повышения оценки имущества;

    * использование в своих целях отсутствия опыта заёмщика в вопросах кредитования.

Будьте бдительны и общайтесь к проверенным фирмам.

Услуги кредитного брокера в Донецке 0508837544 «Восток - кредит».

Финансовый помощник в Донецке.

Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по ставкам ниже банковских. Прибыль брокеров формируется за счёт процентов от кредитных сделок.

В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и др.

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.

 Наше предложение кредитование на 5 лет.

Примерный расчет ежемесячного платежа по кредиту на 5 лет при разных суммах кредита

          

 Сумма кредита  8000 грн    платеж     266 грн       на 5 лет

 Сумма кредита  40000грн   платеж   1330грн        на 5 лет

Сумма кредита  100000грн  платеж    3326грн       на 5лет

Кредитный брокер в Донецке "Восток - кредит"  0508837544

Требования банков для получения кредита 2013

Возраст. Идеальный возраст заемщика для банка — от 25 лет.  Примерная сумма займа составляет 20-50000 грн. Минимальный возраст — 18 лет. В Украине в таком возрасте пока кредитует только Приват-банк. Примерная сумма кредита составляет не более 4000 грн. Все вышеперечисленные суммы предполагают беззалоговый кредит.

Официальная работа. В данном случае подразумевается работа по трудовой книжке, а также стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Нежелательна работа без трудовой книжки по договору.

Справка о доходах. Фактическая зарплата согласно справке о доходах должна быть не менее 1300 грн.
Банкиры  учитывают только доход, указанный в справке. Сюда относятся доходы, которые заемщик может подтвердить (доход от банковских депозитов, от договоров аренды, пенсии другие соц выплаты). Остальные доходы, которые документально не подтверждены банки не учитывают.
В последнее время некоторые банки выдают займы без справки о доходах. При принятии решения о кредите без справки с места работы, клиент должен указать некоторые детали касательно своего трудоустройства:

- работает ли он по договору или по трудовой книжке;
- форма собственности предприятия (например: ООО, ЗАТ);
- код ЕГРПОУ предприятия;
- рабочий телефон (обязательно городской номер);
- ФИО директора и главного бухгалтера;
- юридический и фактический адрес предприятия;
- стаж работы на последнем месте.

Кредитный брокер по Донецкой и Луганской области  "Восток-кредит" 0508837544

Кредитный адвокат - как правильно платить кредит.

В результате экономического кризиса, для многих граждан страны необходимость погашения банковского кредита стала неподъемной ношей. При этом неплатежи или несвоевременные выплаты по займу влекут за собой штрафные санкции, которые только отягощают финансовое бремя, свалившееся на клиента банка. Если проблему не решать, надеяться, что вопрос урегулируется "сам по себе", ситуация будет только обостряться.

                  Кредитный  адвокат     в  Донецке                     050 8837544

Грамотный кредитный адвокат поможет разобраться в ситуации, избежать штрафных санкций и роста суммы долга по кредиту. Во многих случаях профессионал посоветует, как не платить кредит - вообще или в течение некоторого времени, пока не стабилизируется финансовое состояние клиента.

Такое развитие ситуации вполне реально, так как многие кредитные договоры были составлены с нарушением действующего законодательства, что дает право клиенту обратиться в суд с иском о расторжении контракта. Кроме того, выполнение условий кредитных договоров можно приостановить на срок, необходимый для улучшения материального положения клиента и возобновления возможности совершать выплаты по контракту. Это возможно, например, если клиент был уволен с работы, понес тяжелые материальные потери, у него изменились семейные обстоятельства. Кредитный адвокат поможет клиентам, в зависимости от ситуации, найти и реализовать различные возможности полностью или частично не платить кредит. Важно только своевременно обратиться к юристу.
                Кредитный  адвокат     в  Донецке                     050 8837544

Как получить кредит

Банки могут обязать платить пеню за несвоевременный возврат депозитов

В парламенте 6 февраля 2013 года зарегистрирован законопроект, которым предлагается обязать банки платить неустойку в размере 1% от суммы вклада за каждый просроченный день.

Законопроект предлагает дополнить ст.1058 Гражданского кодекса, указывая, что за нарушение банком сроков возврата денежной суммы (вклада) банк выплачивает вкладчику неустойку (пеню) в размере 1% от указанной в договоре суммы вклада за каждый день просрочки исполнения обязательства, включая день уплаты.

Как сообщается в пояснительной записке, принятие указанного законопроекта будет способствовать защите прав и законных интересов клиентов банковских учреждений, а также позволит защитить их от нарушений банком условий своевременного возврата вкладов путем введения соответствующей ответственности банков.

Источник: Prostobank.ua