Семь советов для финансового успеха при малом доходе

Каждая молодая семья мечтает о беззаботной в финансовом плане жизни. Правда, зарплата молодого специалиста не всегда позволяет воплотить мечту в реальность. О том, как при небольшом доходе добиться финансового благополучия, узнавал Prostobank.ua

Совет первый: откладывайте понемногу

Традиционно финансовые консультанты советуют откладывать 10% дохода ежемесячно: по их подсчетам, такая сумма не повлияет на уровень жизни семьи. Но даже если вы считаете, что не можете отделить 10% от своего месячного дохода, начните накопление с меньшей суммы. Сначала отправляйте в копилку хотя бы 100 гривен в месяц, постепенно увеличивая эту сумму. Само собой разумеется, что откладывать деньги нужно в начале месяца – после получения зарплаты, а не в конце, когда и этих ста гривен уже не остается.

Через какое-то время накопленную понемногу сумму можно будет положить на депозит, и она уже сама начнет приносить доход. Кроме того, увеличить накопления можно за счет сокращения некоторых необязательных расходов.

Совет второй: откажитесь от лишних трат

Для того чтобы оптимизировать семейный бюджет и урезать лишние траты, нужно два-три месяца подряд записывать все расходы вашей семьи. В конце месяца вы увидите, куда уходит большая часть бюджета, и от каких расходов можно отказаться. А сэкономленные деньги можно направить на накопление – на крупные покупки.

Например, под «сокращение» могут попасть расходы на поездки на такси или ежедневные обеды в кафе или столовой, вместо которых можно брать еду на работу из дому.

А если кто-то ради семейного благосостояния решится отказаться от вредных привычек, то сделает неплохой вклад в накопление: отказ от пачки сигарет в день в среднем за 12 гривен – за год позволит сэкономить 4380 гривен. За эти деньги можно купить, к примеру, ноутбук для работы или компьютер ребенку-школьнику.

Совет третий: пользуйтесь банковскими услугами

Чтобы накапливаемые деньги не лежали дома без дела, проще всего отправить их на банковский депозит. Боитесь кризиса и не доверяете срочным вкладам – откройте сберегательную карту. Накопленные «под подушкой» 10 тысяч гривен при доходности даже в 12% годовых на сберкарте будут увеличиваться ежемесячно на 100 гривен. Не тратьте эти деньги, путь они пополняют ваши сбережения: накопленные за год без усилий с вашей стороны 1200 гривен позволят сделать какую-нибудь покупку себе или купить подарки близким на Новый год.

При этом деньги с карты всегда можно снять на непредвиденные расходы или переместить на депозит с более выгодной ставкой. А суммы на разные цели можно накапливать на разных депозитных картах или пополняемых вкладах.

Привлекает высокий процент, но боитесь, что деньги могут «застрять» в банке во время кризиса? Вкладывайте небольшие суммы в разные банки на короткие сроки.

    К примеру, в декабре-2012 сразу 10 банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают вклады на срок один-три месяца с доходностью 25% годовых и выше. Если открыть три депозита в трех из этих учреждений на сумму 3000 гривен каждый, и еще 3000 гривен оставить на сберкарте под 10% годовых, то через три месяца вы получите как минимум 640 гривен процентов. А если даже в каком-то из банков возникнут проблемы, то «зависнет» лишь четверть ваших сбережений.

Не забывайте, что полезными для вас будут не только депозиты. Интернет-банкинг позволит оперативно контролировать расходы и состояние всех ваших счетов. А регулярные отчисления фиксированной суммы с зарплатной карты на депозит позволят делать накопления без посещения банка.

Правда, подписывая договор на приобретение любого банковского продукта, не забывайте тщательно изучать тарифы и условия, чтобы не столкнуться с неожиданностями и лишними расходами.

Из банковских услуг не следует злоупотреблять лишь кредитами. Исключение здесь составит тот случай, когда заемщик «умно» пользуется кредитными средствами, действительно тщательно просчитав все их плюсы и минусы. Например, кредитная карта со льготным периодом в комбинации со сберегательной картой и удобным интернет-банкингом даст возможность получать процент доходности не только на ваши сбережения, но и на траты.

Совет четвертый: инвестируйте

Если ваша цель – не просто накопить на дорогостоящую покупку, а обеспечить себе финансовую стабильность в будущем, то нужно планировать не только накопление денег, но и инвестирование сбережений. Самые простые способы – это те же банковские депозиты или покупка сертификатов инвестиционных фондов. Но можно искать и другие инструменты вложений например накопительное страхование жизни.

Часть денег можно вложить в акции: в начале зимы-2012 многие из украинских «голубых фишек» стоят на 70% меньше, чем год назад. Теоретически, когда украинский фондовый рынок восстановится до прежнего состояния, вложенный в такие акции капитал увеличится на 70%. Правда, когда именно это случится, и каким будет рост стоимости акций, сложно спрогнозировать даже экспертам фондового рынка. Потому, если вы решите инвестировать в украинские акции и не имеете в этом большого опыта – вкладывайте сравнительно небольшие суммы, скажем, до 10% ваших сбережений, и разделяйте вложения между разными бумагами.

Если у вас есть желание инвестировать активно, то можно подключиться к интернет-трейдингу. Опыт успешных трейдеров свидетельствует, что торги на бирже могут быть даже самостоятельным и достаточным источником дохода.

Наконец, накопленные средства можно использовать для начала собственного небольшого бизнеса, старт которого не требует крупных вложений.

Совет пятый: ищите дополнительный заработок

Не всегда дополнительный заработок – это проведенные на работе вечера и выходные. Иногда прибавку к зарплате можно заработать «между делом». Знаете иностранный язык – можно время от времени подрабатывать переводами, «дружите» со слогом – попробуйте себя в копирайтинге или написании статей для интернет-сайтов, в свободное время делаете «фенечки» – попробуйте продавать их или изготавливать на заказ. Дополнительный доход можно получить, составляя композиции из цветов или свадебные букеты, а если у вас есть автомобиль – периодически подрабатывая извозом. При этом речь не обязательно идет о такси, иногда частного извозчика нанимают одноразово – например, чтобы  быстро доехать в другой город, а платят за такую услугу немало.

Если ваши родственники или близкие друзья живут за рубежом, то еще один вариант получать дополнительный доход – заняться реализацией «дефицитных» товаров из-за границы. К примеру, итальянские продукты в украинских супермаркетах переоценены, в среднем, вчетверо. Если попросить ваших родственников пересылать посылки с деликатесами прямо из Италии, Франции, Испании или других стран и продавать их в Украине всего вдвое дороже, то можно составить супермаркетам неплохую конкуренцию. Магазины с такими товарами, к примеру, в Ивано-Франковске, работают вполне успешно. Если вы не можете арендовать помещение, то можно создать интернет-магазин или доставлять продукты под заказ.

Можно найти немало других способов  подзаработать, главное – быть на чеку и не пропускать появляющиеся возможности.

Совет шестой: испробуйте нестандартные пути

Чтобы найти выход из безвыходной на первый взгляд ситуации, нужно мыслить нетривиально. Крутитесь как белка в колесе, а зарплаты все равно хватает лишь на текущие расходы, и перспектив не видно? Возможно, нужно изменить образ жизни.

К примеру, сдать свою киевскую двухкомнатную квартиру в аренду за шесть-десять тысяч гривен в месяц и переехать в тот же Ивано-Франковск, где аналогичное жилье можно снимать за две-две с половиной тысячи. Даже если ваша зарплата после переезда будет меньше, разница в плате за аренду позволит вам создавать накопления на будущее. За три года, откладывая по 3000 гривен в месяц, можно накопить на автомобиль или открытие своего небольшого бизнеса. А если семья с небольшим доходом планирует появление ребенка, то при таком варианте один из супругов может пару лет спокойно оставаться дома с малышом.

Возможно, именно этот вариант вам не подойдет, но вы сможете найти свой – нужно только задаться целью.

Совет седьмой: не забывайте тратить!

Некоторые молодые семьи так увлекаются экономией, что отказывают себе буквально во всем, боясь потратить лишнюю гривну. Но чаще всего экономия не стоит таких жертв!

Не стоит наказывать себя, отказываясь от того, что доставляет вам удовольствие. Если вы любите французское вино, но мало зарабатываете – не обязательно пить его каждый день за обедом, но бутылочку на праздник или в конце рабочей недели позволить себе можно.

    Также не забывайте покупать подарки детям и близким, ходить в кино или театр, покупать, пусть не часто, но красивую одежду. Подобные мелочи улучшают настроение, добавляют мотивации – в том числе и для повышения своего достатка.

Не нужно рассчитывать, что начнете наслаждаться жизнью потом – когда накопите миллион, купите квартиру или построите собственный бизнес. За это время, лишаясь маленьких радостей, вы превратитесь в зануду и скупердяя. Экономия не должна превращаться в каторгу, иначе даже накопленные сбережения не принесут вам радости.

Источник - Prostobank.ua - путеводитель в мире личных финансов

На пути к цели

Финансовый консультант

 Борис Кожуховский

 Я люблю путешествовать. Особенно саму дорогу. Когда я еду в далекую поездку, то попадаю в странное состояние.  Я уже перестал думать о текущих проблемах, о работе,  о домашних делах. В общем, оставил все эти мысли дома, но еще не начал получать новые впечатления от самого путешествия. Если использовать религиозную аналогию,  то получается  своеобразное состояние Чистилища для мыслей.

И для меня это лучшее время предаться мыслям о себе и своих желаниях, о своих целях в жизни.  Особенно в самолете, когда ты по- настоящему  между небом и землей.  

Цели нашей жизни  - это то, чего мы хотим достичь, что хотим получить. Купить новую машину, поехать в путешествие, построить дом, выучить английский язык в Великобритании, да все что угодно… И, исходя из этого, мы стараемся планировать наши дальнейшие действия и поступки. Мы рассчитываем, что если будем делать запланированные нами шаги, то они приведут к достижению поставленной цели в определенные сроки.

То же самое можно сказать про инвестиции.  Инвестиции должны быть направленны на достижение конкретных целей, на решение конкретной задачи. Их можно привязать к событиям в жизни.  Тогда инвестиции можно грамотно планировать и управлять ими более эффективно.

Покупка машины - это событие, так же как и покупка квартиры, дома, обучение детей или внуков, переезд в другую страну, создание или продажа бизнеса, выход на пенсию. Это конкретные события с планируемыми сроками, и, конечно же, планируемыми финансовыми ресурсами.

Наша любимая фраза «Деньги должны работать»  прекрасно вписывается в эту концепцию. Деньги должны работать – но для чего?  Для того чтобы обеспечить сегодняшнее существование или будущие расходы на пенсии?  Купить большой дом, или инвестировать в открытие бизнеса? Заботиться о своих близких, или заниматься благотворительность? Защитить капитал,  или просто его  потратить?  Ответы на эти вопросы определяют отдельные задачи управления капиталом.  Следовательно, деньги должны работать для того, чтобы решить конкретную задачу их владельца. 

А когда есть такое понимание, то можно запланировать, когда и сколько денег понадобится для достижения той или иной цели, финансового обеспечения события,  решения поставленной задачи.  И определить на каких сроках будет происходить управление инвестициями, какое отношение к риску у владельца капитала, какие суммы нужно накопить и сколько нужно инвестировать.  И, конечно же, дают возможность финансовому консультанту выбрать правильные финансовые инструменты для достижения ваших целей.

Итак,  деньги должны работать. И работать для достижения конкретных целей. У каждого человека эти цели разные. Но существуют цели, которые есть у всех. Обеспеченная пенсия, собственный дом или квартира, образованные дети или внуки, обеспеченная жизнь своей семьи. Это цели, основанные на общечеловеческих ценностях и поэтому, они вечны. Задайте себе заново эти вопросы: Какие у меня цели в жизни? Когда я хочу их достичь? Сколько для этого нужно денег?

Что Вы уже сделали для этого? А что еще предстоит сделать?

Банки, кредиты и кредитные карты в США

Страхование жизни – расходы или инвестиция.

События, которые произошли на нашем финансовом рынке в последнее время, вновь подняли дискуссии о возможных альтернативах объектов инвестирования в условиях мирового финансового кризиса. Эти дискуссии не могли не затронуть рынок страхования жизни.

Мировой опыт всегда относил страхование жизни к консервативным объектам инвестирования. Поэтому многими аналитиками и финансовыми консультантами страхование жизни рассматривается как «тихая гавань», которая позволяет переждать бурные события мирового кризиса.

Согласно украинскому законодательству, оплата полиса накопительного страхования полностью освобождается от налогообложения. Это один из самых выгодных плюсов, который позволяет получить дополнительный льготный доход. Но льгота требует соблюдения ряда условий, одно из которых гласит, что получить доход по такого рода полису можно не ранее чем через 10 лет.

Сам страховой полис предполагает консервативность. Если инвестиции в акции или инвестиционные сертификаты - это прежде всего быстрые инвестиции, то инвестиции в страховой полис - это консервативные инвестиции.

Мы не можем изменить Вашу судьбу, но знаем, как важно вовремя помочь в трудную минуту.

Мы долго работали, тщательно взвешивали и оценивали тонкости и нюансы страхования, чтобы предложить Вам достойный выбор программ.

Вам осталось лишь определить, кто Вы:  человек, который доверяет своей судьбе и не допускает мысли о непредсказуемых случайностях, или тот, кто привык всецело контролировать происходящее.

 А, возможно, Вы дальновидный родитель, который пытается заблаговременно спланировать обеспеченное будущее своему малышу.

Кем бы Вы ни были, мы постараемся надежно обеспечить Вас тем, что Вы ищете на нашем сайте – страхованием Вашего будущего.

Мы          предлагает

Надежную страховую защиту даже при минимальной сумме взноса

С момента вступления в действие страхового полиса мы гарантируем Вам страховую защиту в соответствии с выбранной Вами программой, независимо от суммы Вашего взноса

Гарантированную сумму накопления

После окончания действия договора мы выплачиваем Вам гарантированную страховую сумму

Дополнительный инвестиционный доход

Со второго страхового года кроме всех гарантированных страховых выплат, мы добавляем выплату бонусов от участия в инвестиционном доходе компании

Удобную форму инвестиций

Для Вашего удобства мы предлагаем самостоятельно выбрать валюту страхового договора – это могут быть как доллары США, так и украинская гривня

Индивидуальный подход

Мы учитываем Ваши индивидуальные особенности и пожелания, поэтому можем гибко комбинировать страховое покрытие и сделать его либо более накопительным, либо больше уделить внимания защите Вашей жизни

Оперативность выплат

Мы делаем все возможное, чтобы осуществить Вашу страховую выплату в течение 14 дней с момента подачи всех необходимых документов

Налоговые льготы предусмотренные законодательством

Учитывая, что договоры страхования жизни являются долгосрочными и накопительными, страхователи имеют право на налоговый кредит (налог от доходов физических лиц, оплаченных в виде страхового взноса, пересчитываются и возвращаются Вам по итогам года)

Мы предлагаем несколько направлений классического страхования жизни, которые помогут укрепить Вашу уверенность в завтрашнем дне

Страхование жизни в Украине -2

Страхование жизни в Украине

Кредитование сегодня или еще раз о "мошенниках"

Ликбез для тех, кто хочет взять кредит. Проверяя свои объявления я нашел объявление «конкурента» который предлагал - кредит до 180 000 грн.,без залога и поручителей,  под 11% годовых, возможно без официального трудоустройства, работают с просроченными кредитами.

Я позвонил,  представился как лицо желающее взять кредит, сумма кредита 50000 грн, говорю что, у меня есть проблемы в других банках и я работаю не официально (мой доход 5000 грн. в месяц). Менеджер попросил меня назвать Ф.И.О. и идентификационный код. Я назвал. Через полчаса менеджер мне перезвонил и сказал, что все нормально они берутся мне помочь, только сначала надо заплатить на счет который он укажет 900 грн.

Я получил ответ, это мошенническая схема! Люди будьте бдительны и не пользуйтесь услугами таких «кредиторов».

Объясню почему это мошенничество.

Первое - на сегодня банки не кредитуют работающих «не официально». Нужна справка о доходах и не «липовая», банки могут выдать кредит без предоставления справки, они проверят вашу зарплату по отчислениям в пенсионный фонд. Но без справки сумма кредита не может превышать 10000 грн, в некоторых банках 20000грн. не больше.

Второе – если  вы имеете  уже кредит в банке, ни чего страшного, если у вас не было просрочек по текущему кредиту, и вашей зарплаты хватит на ежемесячный платеж, можно получить еще один кредит.

Третье – полная (или эффективная) процентная ставка в банках складывается из годовой процентной ставки, разовой комиссии за обслуживание кредита, ежемесячной комиссии и иногда страховки. Поэтому ставки в банках минимум 35 %, проще всего смотреть по переплате за весь период кредитования.

Вывод не может быть кредитная ставка 11%.

Мошенники пользуются доверчивостью нуждающихся людей. И те, которые «попали» с кредитами 2008 г -2009г. еще верят, что им помогут, и платят первоначальные взносы, потом ежемесячные платежи. К нам обращалась женщина, которая сделала 12 платежей по 1100гнр, все не верила что ее «кинули».

Предлагаем свои услуги - финансового консультанта, мы посоветуем  как в вашей ситуации лучше поступить, может вообще лучше отказаться от кредитов.

Кредитный брокер в Донецке «Восток - кредит» тел 0508837544

Страхование в Украине от "Граве Украина"

Есть темы, которые мы стараемся не поднимать даже мысленно. Пропитанные западной культурой успешного человека, карабкаемся вверх по карьерной лестнице, вечно торопимся, не успевая жить так, как хочется.
Страхование жизни от «Граве - Украина» и MetLifeAliko.
Мы обращаем Ваше внимание, что продукты предлагаемые нами - предполагают как накопление средств, так и страховую защиту на случай инвалидности или смерти.
Выплаты осуществляются или при наступлении несчастного случая, или по окончании срока действия договора вместе с накопленной суммой и бонусами от инвестиций компании.
Финансовый консультант в Донецке 0971900933 Александр

Рынок страховых услуг в Украине

Кредитование в Донецке - осень зима 2012-2013.

Новое предложение кредитования в Украине от кредитного брокера  «Восток - кредит».  Порадуйте себя необходимыми и полезными покупками, путешествиями либо ремонтом в квартире.

Примерный расчет ежемесячного платежа по кредиту при разных сроках и сумме кредита

Кредит	8000 грн	16000грн	40000грн	100000грн
1 год	786грн	1572грн	3930 грн	9825 грн
3 года	346 грн	692 грн	1731 грн	4326 грн
5 лет	266 грн	532 грн	1330 грн	3326 грн

Философия накопления, Как выбрать брокера.

Финансовый консультант
 Юлия Сахаровская

Частный инвестор, как известно, может выйти на фондовый рынок только через профессионального участника рынка – брокера. Все брокеры имеют соответствующие лицензии.

Итак, брокеры бывают трех видов:

•     биржевые брокеры (оказывают услуги только на одной или нескольких биржах);
•     банки (могут выступать брокерами и на биржах, и на внебиржевых рынках);
•     страховые компании (по поручению клиентов могут приобретать фонды и ценные бумаги,   выступая в роли брокеров на бирже и внебиржевых рынках)

Выбор брокера зависит от ваших целей и сумм к инвестированию. У каждого брокера есть свои плюсы и минусы, которые нужно учитывать при выборе. К примеру, у биржевых брокеров самые низкие комиссии –  от 1 до 50 долларов за сделку, а также высокая оперативность, что важно при активном трейдинге (частых операциях покупки-продажи). Однако биржевые брокеры имеют ограниченные инвестиционные возможности.

Лидером по инвестиционным возможностям являются страховые компании, кроме того, в вопросах наследования и защиты капитала им нет равных.

Главным плюсом банков является, несомненно, наличие дополнительного сервиса (кредиты, депозиты, карты и т.п.)

Вторым важным критерием при выборе брокера являются суммы, которые вы предполагаете инвестировать:

•     при сумме к инвестированию до 50000$ или намерении заниматься трейдингом можно остановиться на биржевом брокере;
•     при сумме к инвестированию свыше 100000$ и долгосрочными целями лучше подумать о страховой компании.

Разумеется, ни один способ не гарантирует вам полное отсутствие риска, но при грамотно разработанном инвестиционном плане, диверсифицировав вложения по валютам, странам и уровню риска, потерять свои активы довольно сложно. Да, при падении рынка стоимость ваших активов может временно снижаться, но с той же вероятностью она может и расти, обеспечивая доход, многократно покрывающий инфляцию.

“Я боюсь потерять свои деньги, разместив их на фондовом рынке”

“Я боюсь вкладывать деньги в банк, потому что он может обанкротиться”

“Я боюсь держать деньги в валюте, потому что она может обрушиться”

“Я боюсь делать накопления, потому что их съест инфляция”
Поводы для страхов были, есть и будут  всегда, но приготовьтесь ответить себе 60-летнему на вопрос: “Какого черта ты всего боялся и не скопил себе денег на достойную старость?”

Продолжая бояться дальше, вы абсолютно гарантированно получите полный ноль, в остальных случаях это будет все же положительная величина, и возможно, гораздо большая, чем вы сейчас думаете.