190 миллиардов гривен такой долг украинцев перед банками.

Банковские долги граждан Украины на 1 июля 2012 года составили 189,687 миллиарда гривен. Это следует из состояния кредитных портфелей банковских учреждений, работающих в стране, сообщила 26 июля Независимая ассоциация банков Украины.

                                Кредитный консультант в Донецке 0508837544

 

Как пишет ZN.UA, большая часть номинирована в долларах - 49,7% от общей суммы задолженности, им немного уступают долги в национальной валюте — 48,2%.

 При этом банковские долги населения в долларах по сравнению с аналогичными показателями 2011 года сократились на 27,3%, тогда как гривневые выросли на 26,9%. При этом в ассоциации отмечают, что на 1 июля общий долг физических лиц перед банками по сравнению с прошлым годом сократился на 18 миллиардов 757 миллионов гривен или на 9%.

 Быстрее всего долги населения сокращались в Ивано-Франковской (- 26,6%), Одесской (- 22,3%), Ривненской (- 20,5%) и Тернопольской областях (- 20,1%). Низкими темпами — в Львовской области (- 0,2%), а также в Луганской области (- 2,6%) и Киеве и Киевской области (- 2,6%), а в Донецкой долги даже выросли на 2,3% или на 309 миллионов гривен.

При этом наибольшими должниками банков оказались жители столицы и Киевской области (69 миллиардов 590 миллионов гривен, или 36,7% от общенациональных показателей). Далее, со "значительным отставанием", следуют жители Одесской области — 14 миллиардов 979 миллионов гривен (7,9%) и Днепропетровской — 14 миллиардов 828 миллионов гривен (7,8%). Меньше всего банкам должны в Черниговской и Кировоградской областях: только по 0,9% от общей суммы кредитов, или соответственно — 1 миллиард 665 миллионов гривен и 1миллиард 779 миллионов гривен.

                                    Кредитный консультант в Донецке 0508837544

Больше всего украинцы задолжали по потребительским кредитам - 53% общего долга, или 102 миллиарда 290 миллионов гривен. Последствия "потребительского бума" значительно опередили "ипотечную кабалу". Ее сумма составляет лишь 33,3% долгов (63 миллиарда 244 миллиона гривен). На третьем месте — обязательства перед банками по "автокредитам" — 10,5% (19 миллиардов 823 миллиона гривен).

Оплата кредита по повышенной процентной ставке не является подтверждением согласия на ее увеличение

Верховный суд Украины своим постановлением от 04 июля 2012 года принятым в порядке пересмотра определения Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел от 14 декабря 2011 года установил, что для повышения процентной ставки необходимо обязательное подписание письменного соглашения, если данное условие предусмотрено договором.

В связи с этим заемщики получили реальный шанс оспорить неправомерные действия банков связанные с односторонним повышением процентных ставок. При этом не будет уже иметь значение, оплачивал ли заемщик платежи по повышенной ставке, или нет.

                     Кредитные консультации в Донецке  050 883 75 44

Главное условие для получения положительного решения - это наличие в договоре пункта об обязательном подписании допсоглашения касающегося повышения процентной ставки и соблюдение данного условия договора финансовым учреждением. Кроме того, важным является также факт получения непосредственно заемщиком уведомления о повышении процентной ставки. А само по себе внесение платежей по повышенной ставке заключается не в согласии с ее повышением, а в желании досрочного погашения кредита.

Позиция же банка заключается в том, что раз заемщик оплачивал кредит с повышенной процентной ставкой то согласно ч. 2 ст. 642 ГК Украины, он согласился с повышением. Однако, данная правовая позиция является ошибочной, и на это было указано Верховным судом Украины уже не в первый раз. Так, в своем постановлении ВСУ от 23.05.2012 №6-41цс12 по аналогичному делуВСУ изложил правовую позицию, которая заключается в следующем:

решая спор о правомерности действий банка по изменению условий кредитного договора в части увеличения размера процентной ставки, необходимо проверить было предусмотрено такое увеличение ранее заключенному договору кредита, были выполнены банком все условия договора в этой части и соблюден порядок согласования этого вопроса с должником. В случае, когда для этого предусмотрено обязательное заключение соглашения по изменению договора в письменной форме, следует учитывать требования статей 629, 639, 1055 ГК Украины.

                           Кредитные консультации в Донецке  050 883 75 44

Поэтому позиция банка без наличия письменного соглашения и подтверждения об уведомлении заемщика о повышении процентной ставки довольно слаба.

В свою очередь, если заемщик не получал уведомления, не подписывал допсоглашение и к тому же осуществлял оплаты единым платежом без разделения на оплату процентов и тела кредита, то его позиция о желании досрочно погасить кредит и не желании повышать процентную ставку должна быть принята судом.

Отмечу, что в период кризиса практически 90% банков вместо того, чтобы найти с заемщиками общий путь выхода из кризисной ситуации, – повысили процентные ставки, тем самым еще более усугубив тяжелое материальное положение заемщиков. Так, если Укрсоцбанк поднял ставки по валютным кредитам на 1,5%, то к примеру Приватбанк по гривневым кредитам поднял ставку в двое с 15% до 30%. Подобные действия совершили Универсалбанк и Альфа-банк. Поэтому теперь не стоит удивляться такому большому количеству проблемных кредитов. Единственное, что удивляет, так это то, почему банки в данном случае называют заемщиков недобросовестными и такими, которые пытаются уклониться от выполнения кредитных обязательств.

Процентные ставки повысили практически 90% банков, переложив на заемщиков, кроме валютных рисков, еще и риски по недополучению прибыли.

На сегодняшний момент в судах находится довольно большое количество исков о признании противозаконным повышения процентной ставки. Кроме того, в связи с увеличением процентной ставки без согласия поручителей, многие банки столкнулись с тем, что именно в этой связи договоры поручительства прекратили свое действие, с чем на сегодня связано также большое количество исков.

                                   Кредитные консультации в Донецке  050 883 75 44

Помимо этого, стоить отметить, что поднятие процентной ставки в период кризиса даже при наличии письменного согласия заемщика также довольно успешно оспаривается. И это связанно с тем, что согласно ст. 233 Гражданского кодекса сделка, совершенная лицом под влиянием тяжелого для него обстоятельства и на крайне невыгодных условиях, может быть признана судом недействительной независимо от того, кто был инициатором такой сделки. Заемщики используют тот факт, что в случае не согласия с увеличением процентной ставки у кредитора возникает право досрочно требовать возврат всей суммы задолженности, а также право обратиться с иском об обращении взыскания на залоговое имущество, в большинстве случаев которым выступает единственное жилье.

  Ростислав Кравец,

Адвокат, старший партнер АК «Кравец, Новак и партнеры»

В Украине подорожали потребительские кредиты

Количество банков-кредиторов при этом увеличилась.

С начала лета текущего года проценты на потребительские кредиты выросли на 5%. При этом количество банков, готовых давать такие займы, увеличилось.

Так, по данным компании "Простобанк Консалтинг" на 16 июля 2012 средняя реальная ставка по потребительским кредитам на покупку товаров сроком на один год составила 72,96% годовых, пишет ТСН.

По сравнению с 1 июня средняя стоимость таких займов выросла сразу на 5,13%. Кредиты на товары сроком на два года за последние полтора месяца подорожали не так значительно - на 1,63%, до 74,43% реальных годовых.

При этом количество банков из числа крупнейших, предлагающих потребительские кредиты на товары, с начала лета увеличилось на одно учреждение - по сравнению с 1 июня этот рынок пополнился "Имэксбанком". Таким образом, к середине июля-2012 такие займы можно оформить в девяти банках из числа 50 крупнейших.

 
 

По материалам: ТСН.ua

ПриватБанк занялся реструктуризацией проблемных кредитов

В июле ПриватБанк начал кампанию по реструктуризации проблемных розничных кредитов.

В рамках реструктуризации банк решил списывать все начисленные за период просрочки по кредитам проценты, пени и штрафы, а остаток задолженности - пролонгировать под 0,12% годовых, рассказывает Коммерсантъ-Украина в статье ПриватБанк обнуляет проблемы. 

Сроки в каждом случае индивидуальные, это может быть и один год, и пять лет.

Впрочем, в договоре прописано, что в случае срыва графика платежей к заемщику применяются штрафные санкции, включая 1,16% от суммы остатка за каждый день просрочки. Оценить масштабность программы реструктуризации в банке затруднились. "По ипотеке единичные случаи таких предложений были и в прошлом году, а реструктуризацию по картам мы предлагаем давно. Просто об этом не принято говорить вслух, - сказал пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга. - Такие предложения получают точечные клиенты, которые реально находятся в сложной ситуации. По ним исправляется кредитная история, их вычеркивают из черных списков. В отношении тех, кто решил уйти от ответственности, например, продал автомобиль или прячется, возбуждаются уголовные дела, и ведется претензионная работа"

 По материалам: Корреспондент.net

Кредит на квартиру - ипотека.

Первое, что необходимо знать, когда берешь кредит, это перечень обязательных для подачи в банк документов. Обычно эта информация озвучивается клиентам банковским менеджером по кредитам до заключения договора. Среди обязательных документов могут быть копия паспорта, документы об образовании, справка о доходах и стаже трудовой деятельности и другие. Кредит наличными выдается в сумме, соответствующей стоимости приобретаемого жилья после изучения предоставленной информации.
Квартира в кредит  0508837544  в Донецке

Выдавая кредиты, банки следят за тем, чтобы взносы по выплатам не превышали 30 – 50 % дохода заемщика. Это же правило касается и первого взноса по ипотеке. Кредит на квартиру выдается сроком до сорока лет. Минимум первоначального взноса составляет от 0 % до 30 %. Минимум процента оплаты за использование кредита может достигать 9 %. На выданную наличными сумму пользователь кредита в банке приобретает жилье и выплачивает ипотеку в установленные договором сроки равными платежами. Процент по кредиту вносится ежемесячно. Купленная квартира является обеспечением по кредитному договору и остается залоговым имуществом банка до момента полной выплаты долга.
Кредит на недвижимость  0508837544   в Донецке

Во многих жизненных ситуациях взять кредит бывает финансово более оправданным действием. Какие бы инфляционные процессы не происходили на рынке, деньги уже вложены в собственную недвижимость. Сумма кредита, как и сумма ежемесячных выплат, зафиксирована договором. Отдавая собственные средства за кредит на жилье, собственник на самом деле осуществляет вложения в собственную недвижимость. Этим жилищное кредитование в корне отличается от аренды, когда деньги отдаются за использование чужой недвижимости.
Кредит наличными  0508837544   в Донецке
Как не крути, но взять кредит – это значит использовать законный механизм быстрого осуществления наибольшей жизненной потребности человека – собственном жилье. Только в Киеве 40 % покупателей квартир используют для покупки кредит на недвижимость. В некоторых регионах этот процент увеличивается вдвое. Конкуренция на рынке банковских услуг обуславливает снижение кредитных ставок, дешевые кредиты по программам социального жилья (молодежные кредитные программы банков) делают квартиры, кредиты на недвижимость доступными. Ипотечный кредит становится наиболее востребованным продуктом на финансовом рынке Украины. Все большее число наших соотечественников, взвесив все «за» и «против» приходят к мысли взять кредит наличными.

Парламент приструнить банкірів федерацією

В Україні з’явилася Федерація споживачів фінансових послуг.
Навколо неї, за задумом організаторів, з часом повинен сформуватися потужний лобістський орган, що стежить за ефективністю розробки законів і нормативно-правових актів на ринку фінпослуг, пише газета “Экономические известия”.
Ідеться про розробку законопроектів, які стосуються формування цивілізованого ринку споживчого кредитування, створення системи захисту користувачів фінансових послуг, гарантування вкладів членів кредитних спілок на депозитні рахунки, захисту прав інвесторів на фондовому ринку, і розробці реальних механізмів та умов повернення вкладів Ощадбанку СРСР, — перерахував переваги нового об’єднання глава федерації, депутат ВР від фракції Партії регіонів Юрій Полунєєв.
Оптимізму йому додає позитивний зарубіжний досвід подібних проектів.
Але, як кажуть учасники ринку, ряд факторів змушує засумніватися в успішності починання.
На їхню думку, далеко не випадково, що ідея створення федерації виникла саме зараз — напередодні парламентських виборів.
Крім того, озвучені першочергові завдання об’єднання дуже нагадують зведення найбільш “правильних” і затребуваних електоратом гасел, які, тим не менш, у ряді випадків суперечать один одному і не реалізовуються в рамках існуючого правового поля.
І, судячи з озвученої керівництвом федерації інформації про готовність вступити в об’єднання ряду як громадських організацій, так і професійних учасників ринку, логічно припустити, що інтереси самих членів організації в ряді випадків можуть бути прямо протилежними.
Вузьким місцем, як відзначають експерти, залишається і питання фінансування об’єднання — а значить, і його контролю.
За словами заступника голови ради ЛСОУ Олександра Залєтова, нелогічним виглядає можливий вступ у федерацію професійних учасників.
http://www.epravda.com.ua/news/2012/06/25/327611/

Вы перестали платить кредит?! Что будет.

В последнее время очень много вопросов по общению с коллекторскими агентствами и банками, связанными с долгами.
Чаще всего взыскивание долгов банками и другими кредиторами происходит через коллекторские агенства (службы по взысканию долгов, их названия обычно созвучны со Службой судебных приставов-исполнителей). Такие организации не имеют нечего схожего со Службой судебных приставов-исполнителей.
Обычно коллекторы звонят на телефон, сообщают о долге, которого может даже и не быть, требуют его погасить. Причем такие просьбы агентств носят форму психического воздействия на человека, угрожают забрать все имущество и т.п… Как правило работники службы не представляются. Рассказывать о долгах могут как самому должнику так и любому другому лицу, взявшему трубку, что нарушает законодательные нормы о банковской тайне.

Чтоб избежать неприятных контактов, психологического давления, необходимо следовать правилам:
1. При контакте с коллектором (телефонном звонке) необходимо предложить коллектору представиться (фамилия, имя, отчество, должность, место работы, адрес)
2.необходимо предложить коллектору представить документы, подтверждающие его право осуществлять действия направленные истребование задолженности. В случае телефонного разговора, Вы можете предложить направить необходимые документы по почте. Ваши требования правомерны, поскольку осуществления юридических или фактических действий необходимы документы, подтверждающие соответствующие полномочия.
3. Необходимо предложить представить документы, подтверждающие размер задолженности, расчет суммы штрафных санкций, процентов и т.д.
4. После ознакомления с расчетом суммы задолженности необходимо выразить своё несогласие с суммой штрафных санкций, предложив разрешить спорный вопрос в судебном порядке. Во внесудебном порядке категорически отказаться от погашения долга. Если иск на Вас будет подан, желательно вести дела через представителя.
5. В том случае, если звонки продолжаются необходимо указать на то, что все звонки записываются (желательно если это будет на самом деле), разъяснить положения ст.УК «Вымогательство», то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.
6. В том случае, если звонки не прекратились необходимо обратиться с жалобой в правоохранительные органы.
7. В случае, если должником являетесь не вы (ваш отец, мать, брат, сестра, бабушка или дедушка), предупредите коллектора, о том, что он разглашает банковскую тайну, разъясните, чтоб общался непосредственно с должником, а не через посредников.

ТРЕБУЙТЕ, чтобы коллекторы связывались с вами по почте либо в судебном порядке.
ГЛАВНОЕ, при общении с коллектором сохранять спокойствие, выдержку, уверенность. Лица работающие в коллекторских агентствах зачастую тонко чувствуют Ваши неуверенность и страх.
Очень важно понимать, что кредитная организация или коллекторское агентство – это коммерческие организации, которые ограничены в своих действиях исключительно рамками гражданского законодательства, т.е. они не вправе осуществлять изъятие имущества, входить без Вашего согласия в помещения, совершать иные действия направленные на ограничение Ваших прав. Они несут за свои действия гражданскую и уголовную ответственность.

Желаем терпения и удачи  юридическая служба в Донецке 0508837544

С 1 июля 2012 года вступил в силу закон об усилении ответственности за нарушение законодательства о защите персональных данных

С 1 июля 2012 года вступает в действие закон "Об усилении ответственности за нарушение законодательства о защите персональных данных", который изначально должен был вступить в силу с 1 января 2012 года, однако из-за возникшего резонанса в обществе, с внесением соответствующих поправок, был отсрочен на полгода.

 Принятый Закон Украины «О защите персональных данных» неоднозначно сказался на бизнесе компаний, которые занимаются продвижением товаров или услуг с помощью рекламы и маркетинга.

Если компания использует электронный маркетинг, клиентами являются юридические лица, однако сообщения отправляются на электронный адрес сотрудников таких клиентов, если ведется соответствующая база таких электронных адресов физических лиц, то такая база подпадает под действие Закона о защите персональных данных и подлежит соответствующей государственной регистрации.

 Если мы говорим об электронном маркетинге в чистом его виде, то мы детально должны рассмотреть и вопрос спам-сообщений. Основным признаком спама является отсутствие предварительного согласия субъекта на получение такого сообщения. Таким образом, если в анкетах (письменных, электронных), заявках и т.п. предусмотреть такое согласие лица, то это в последующем не будет являться спамом, а если предусмотреть пункт, что лицо дает согласие на обработку своих данных для последующего получения информации о товарах, услугах или акциях, то это уже можно приравнивать к письменному согласию лица на обработку его персональных данных в спектре соблюдения и выполнения норм закона о защите персональных данных.

 Для того чтобы отправить электронное сообщение в рамках маркетинговой деятельности, отправитель обязан предварительно получить от такого получателя согласие на обработку его данных и, соответственно, на участие в акциях и иных мероприятиях в рамках электронного маркетинга. Если в сообщении не спрашивается о «разрешении», сообщение отправляется без адресации конкретному лицу, то это конечно является спамом. В этом случае отправитель такого письма не только нарушит Правила предоставления телекоммуникационных услуг, утвержденных КМ Украины от 09.08.2005 г. № 720, но и нарушит Закон о защите персональных данных, который, как мы знаем, предусматривает ответственность в виде значительного штрафа.

 Кроме этого, несанкционированная рассылка в виде спама может повлечь и привлечение виновного к уголовной ответственности по статьям 182 и 363-1 УК Украины. Надо отметить, что на сегодняшний день практика применения данных статей практически отсутствует, но в связи с принятием закона о защите персональных данных весьма вероятно, что эти статьи Уголовного кодекса будут набирать свою актуальность.

"Ощадбанк": Как идут выплаты вкладчиков Сбербанка СССР

На сегодняшний день 12% вкладчиков Сбербанка СССР получили свои выплаты, а полностью будет завершен расчет до декабря текущего года.

Об этом на сегодняшнем брифинге заявил заместитель председателя правления "Ощадбанка" Антон Тютюн, передает корреспондент РБК-Украина.

"Около 12% на сегодняшний день вкладчиков из нашего реестра, которым принадлежат эти выплаты, уже получили свои средства. То есть процесс идет спокойно, и мы считаем, что до конца этого года, до декабря мы справимся с поставленным заданием и все вкладчики, которым принадлежат эти средства, они их получат", - сказал Тютюн.

По его словам, "уже больше 55% вкладчиков, которые находятся в реестре, мы зарегистрировали". "То есть мы получили все данные по этим вкладчикам.., что нам позволяет перечислять средства на их счета. Также почти 42% из всех вкладчиков уже прошли так называемую "процедуру актуализации", то есть они уже были в банке и уже знают время и дату, когда они получат свои средства", - сказал Тютюн.

Он также попросил вкладчиков приходить вовремя за выплатами и пообещал, что "никаких проблем с ожиданиями, которые были в прошлый раз при выплатах, не будет".

Также Тютюн сообщил, что актуализированы данные на 2 млн 316 тыс. вкладчиков, сумма выплат средств которым составляет 2 млрд 203 млн грн. В пределах 1 тыс. грн перечислены деньги на текущие счета 1 млн 63 тыс. 297 вкладчиков на общую сумму 964 млн 481 тыс. грн, а в пределах 500 грн осуществлены выплаты 113 тыс. 378 наследникам вкладчиков на сумму 56 млн 690 тыс. грн.

Отметим, Минфин направит "Ощадбанку" в июле 1,5 млрд грн для выплат компенсаций бывшим вкладчикам Сбербанка СССР.


По материалам: Finance.ua