Казалось бы, нет ничего надежней, чем разместить вклад в банке и
получать по нему проценты. Тем более, что и Фонд гарантирования вкладов
физических лиц полностью исполняет взятые на себя обязательства в
размерах, предусмотренных законодательством. Однако, как это часто
бывает в Украине, есть нюансы.
На некоторые из них хотелось бы обратить внимание клиентов украинских
финансовых учреждений. Как показала практика, как мелкие, так и крупные
вкладчики не застрахованы от рисков невозврата депозита, а также
неисполнения финансовыми учреждениями взятых на себя обязательств.
Во-первых, стоит обратить внимание на полномочия должностных лиц
финучреждений на подписание договоров банковского вклада. Это же
касается и украинских страховых компаний, к слову. Бывали случаи, когда
руководитель филиала, отделения либо всего финучреждения не имели права
заключать депозитные договора. Вспоминают об этом, когда нужно
возвращать депозит либо выплачивать страховую премию.
Во-вторых, при заключении либо перезаключении депозитных договоров
для гарантирования вклада физлица Фондом нельзя соглашаться на
подписание депозитного договора с подтверждением депозитным сертификатом
на предъявителя, а также на какие-то индивидуальные условия с
повышенной процентной ставкой. Именно так с молчаливого бездействия НБУ,
на то время руководимого Сергеем Арбузовым, сотни вкладчиков банка
Таврика лишились своих депозитов и гарантий по ним.
В третьих, при заключении договора стоит внимательно прочитать сам
депозитный договор и обратить внимание на квитанцию, подтверждающую
внесение средств, и непосредственно назначение платежа в ней. Именно
наличие этих двух документов дает возможность утверждать о внесении
депозитных средств в финучреждение. К сожалению, довольно часто
встречаются случаи кражи средств сотрудниками финучрежедений с
дальнейшим отказом самих банков отвечать за пропажу средств.
В случае кражи средств сотрудником банка
ответственность перед клиентом несет именно банк, а не сотрудник,
совершивший преступление
Нельзя сказать, что подобные случаи распространены, но и редкостью их
тоже не назовешь. В большинстве случаев вкладчикам приходится доходить
до судов высших инстанций. Кражи депозитов и последующие разбирательства
в судах относительно их возмещения были с Укрсоцбанком, Райффайзен
Банком Аваль, ПриватБанком, банками Хрещатик и Имэксбанк.
В нашей практике добровольное возмещение украденных со счета средств
было только в одном из киевских отделений Сведбанка, когда сотрудница
финучреждения незаконно сняла средства с ряда счетов частных
предпринимателей. Банк, проведя внутреннее расследование, в течение
месяца сам вернул средства, а сотрудница была осуждена.
В четвертых, не стоит соглашаться на возврат вклада на отдельный
расчетный или карточный счет, открываемый финучрежедением в виде бонуса.
Возврат должен происходить только через кассу банка. Это убережет
вкладчика от потерь при обналичивании средств со счета и дополнительных
комиссий банка, а также не даст банку возможность задержать выдачу
вклада.
Чтобы застраховаться от неприятностей, я бы рекомендовал перед
размещением вклада потребовать копию документов, подтверждающих
полномочия сотрудника, подписывающего депозитные договора, внимательно
ознакомиться с самим договором и проконтролировать назначение платежа.
Также необходимо получить от банка письменное подтверждение того, что
договор заключен и деньги на счет внесены.
Стоит отметить, что в соответствии с ч.1 ст.1172 Гражданского кодекса
Украины в случае кражи средств сотрудником банка ответственность перед
клиентом несет именно банк, а не сотрудник, совершивший преступление.
Ростислав Кравец,
адвокат, старший партнер АК Кравец и партнеры