План финансовой защиты.

Или с чего начать управление личными финансам.

  

 Новый год наступил, с бокалом шампанского загаданы желания … Но хватит ли вам денег на свой «список счастья»:
•    работаю когда хочу
•    живу, где нравится
•    занимаюсь любимым делом
•    путешествую по всему миру…

Как сделать так, чтобы желания исполнились?
Это статья не о шаманском везении и милости Богов. Речь пойдет о том, что можно сделать самому для материализации своих желаний.

У вас есть план?
Создание капитала начинается с формулирования целей и составления ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА (ЛФП), то есть с определения того, сколько денег вам нужно для осуществления мечты, где эти деньги взять и куда их инвестировать.
Первой и основной составляющей ЛФП является ПЛАН ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ. Мы уже не раз писали об этом в своих статьях, но тема настолько важна, что о ней нужно напоминать снова и снова.

- Что произойдет, если вы потеряете работу – основной источник дохода?
- На какие средства будет жить ваша семья, если основной кормилец потеряет возможность зарабатывать?
- Кто сможет помочь вашей семье?
- Кто будет оплачивать текущие расходы, расходы на жилье (аренду или ипотеку), на образование детей, гасить кредиты?
- На какой срок хватит имеющихся у вас накоплений?

Никто не защищен от непредвиденных событий или превратностей судьбы. Но каждый может проявить предусмотрительность, чтобы встретить их достойно. Как раз для этого и существует ПЛАН ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ.
Цель плана -  закрыть три основных вопроса.

1. Формирование резервного фонда.

Резервный фонд – это «подушка безопасности», которая создается на случай непредвиденных ситуаций (временная нетрудоспособность, потеря работы, незапланированные траты и т.п.). Резервный фонд позволяет жить без получения каких-либо доходов в течение определенного времени, не снижая привычного уровня жизни.
О резервном фонде мы говорим очень часто и, возможно, уже утомили вас этой темой, но это – ПЕРВОЕ, что вы должны сделать.
Размер резервного фонда  зависит от среднемесячного расхода семьи и по науке должен быть равен  шести- двенадцатимесячным расходам семьи.
Для справки - мой резервный фонд позволит мне жить 3 года на том же уровне, как я живу сегодня. То есть, мой резервный фонд равен моим 36-тимесячным расходам.
О том, где нужно держать свой резервный фонд – в коммерческом банке, в недвижимости, в золоте  или в акциях – мы поговорим в других статьях. Сейчас же ваша основная задача – начать формировать свой резервный фонд.

2. Страхование жизни основного кормильца.
Это страхование жизни от таких рисков, как временная или постоянная нетрудоспособность и смерть в пользу наследников (иждивенцев). Рисковое страхование жизни – это необходимая мера для человека, приносящего в семью основной доход, особенно  если на его иждивении находятся несовершеннолетние дети, престарелые родители. Это способ защитить близких людей от финансовых трудностей, с которыми они могут столкнуться.
Наиболее популярными программами страхования являются программы накопительного страхования, которые совмещают в себе накопительную составляющую (консервативное инвестирование средств клиента с целью накопления капитала) и страховую составляющую (страхование жизни и здоровья клиента). Накопительную страховую программу можно рассматривать не только как одну из составляющих ПЛАНА ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ, но и как консервативную часть вашего инвестиционного портфеля.

3. Пенсионные накопления.

Пенсионный капитал - это защита вашего будущего. За последние десять лет прошло три пенсионные реформы, а это говорит нам о необходимости самостоятельно формировать пенсионный капитал, на государство рассчитывать не приходится. Существует несколько способов увеличения будущей пенсии, например, доверить накопительную часть УК или НПФ, открыть программу накопительного страхования или ежемесячно откладывать средства, используя различные способы накопления и инвестирования. Выбор способа зависит от индивидуальной финансовой ситуации.
Важно, чтобы вы понимали, что средства, которые вы собираетесь инвестировать для их использования на пенсии, должны быть защищены от вас самих – вы не должны использовать их на какие-то иные цели.

РЕЗЮМЕ.
План финансовой защиты – ваш первый шаг в управлении своими финансами.
- Резервный фонд
- Полис страхования жизни
- Долгосрочные инвестиции на пенсию
Если у вас не закрыты эти три важнейших вопроса, вам необходимо предпринять действия для их закрытия.

Начните новую спокойную жизнь в Новом году!


Источник   Финансовый консультант
 Анна Тюрнева